5 maart '25 - Een verzekeraar heeft een overeenkomst met de verzekeringnemer: degene die de verzekering heeft gesloten. In de voorwaarden van de meeste verzekeraars staat omschreven wie nog meer verzekerd is. Ingeval van een WAM verzekering (Wet Aansprakelijkheidsverzekering Motorrijtuigen) is dat normaal gesproken:
- De eigenaar van het motorrijtuig.
- De houder van het motorrijtuig: degene die het motorrijtuig met toestemming van de eigenaar bij zich heeft. Bijvoorbeeld de garage.
- De bestuurder die toestemming heeft om in het motorrijtuig te rijden.
- De passagier(s) die in het motorrijtuig mee mag/mogen rijden.
Stel nu dat de bestuurder een ongeluk veroorzaakt waarvoor een uitsluiting in de voorwaarden staat. De bestuurder is niet de verzekeringnemer. Mag de verzekeraar dan de schade verhalen op deze bestuurder? Want deze persoon heeft immers geen overeenkomst met de verzekeraar. Eind 2024 heeft de rechtbank Noord-Holland hier een uitspraak over gedaan.
Feit of fabel: Een WAM verzekeraar kan de schade ook op een niet-verzekeringnemer verhalen
De casus
In 2022 reed een man in een auto die verzekerd was door zijn moeder. Met deze auto veroorzaakte hij een ongeluk: hij botste met hoge snelheid op een andere auto. De 2 inzittenden van de andere auto zijn hierdoor overleden. Op het moment van het ongeluk had de man teveel gedronken: 1,5 keer zoveel als wettelijk is toegestaan. De man is hiervoor in 2024 door de strafrechter veroordeeld tot een gevangenisstraf van 36 maanden, waarvan 18 maanden voorwaardelijk.
Op grond van de WAM was de verzekeraar verplicht de schade van de nabestaanden te vergoeden. Deze verzekeraar wilde dat de man de betaalde schadevergoedingen zou terugbetalen aan de verzekeraar. De verzekeraar baseerde dit op de uitsluitingen in de polisvoorwaarden. Denk hierbij aan meer alcohol gedronken dan mag, opzet, grove schuld en bewuste roekeloosheid. Volgens de verzekeraar zorgen al deze zaken samen ervoor dat dat de man niet had mogen aannemen dat de verzekeraar dekking geeft voor zijn aansprakelijkheid.
Uitspraak rechtbank
De man betaalt niet terug en de verzekeraar heeft deze zaak aan de rechtbank voorgelegd. Oordeel van de rechtbank is dat de man aansprakelijk is voor de schade en dat de WAM-verzekeraar deze schade op grond van artikel 15 lid 1 van de WAM op hem mag verhalen.
De inhoud van dit artikel is:
De verzekeraar die ingevolge deze wet de schade van een benadeelde geheel of ten dele vergoedt, ofschoon de aansprakelijkheid voor die schade niet door een met hem gesloten verzekering was gedekt, heeft voor het bedrag der schadevergoeding verhaal op de aansprakelijke persoon. Het bepaalde in de vorige zin geldt niet ten aanzien van de aansprakelijke persoon, die niet is de verzekeringnemer, tenzij hij niet te goeder trouw mocht aannemen dat zijn aansprakelijkheid door een verzekering was gedekt.
De rechtbank baseert de uitspraak op het feit dat het algemeen bekend is dat:
- het gevaarlijk is om met teveel alcohol op in een auto te gaan rijden ;
- dit strafrechtelijke risico’s kan hebben;
- slachtoffers en in dit geval hun naasten schade kunnen hebben die gecompenseerd moet worden;
- verzekeraars dit soort uitsluitingen in de voorwaarden opnemen.
Deze omstandigheden en zijn roekeloze rijgedrag in combinatie met zijn bovenmatig alcoholgebruik maken dat de man goede redenen had te twijfelen of zijn aansprakelijkheid door een verzekering was gedekt. De goede trouw zoals is beschreven in artikel 15 lid 1 van de WAM ontbreekt dus bij de man.
Conclusie
Conclusie is dat een WAM verzekeraar schade mag verhalen op de bestuurder, ook al heeft deze persoon geen overeenkomst met de verzekeraar. In dit voorbeeld ging dit over alcoholgebruik en roekeloos rijgedrag. Maar dit zou ook kunnen spelen bij andere uitsluitingen, denk bijvoorbeeld aan rijden na een rijverbod of zonder geldig rijbewijs.
Deze uitspraak maakt de stelling: ‘Een WAM verzekeraar kan de schade ook op een niet-verzekeringnemer verhalen’ tot een feit.
Bronvermelding
https://uitspraken.rechtspraak.nl/details?id=ECLI:NL:RBNHO:2024:11800
Rijden onder invloed | Kennedy Van der Laan
Auteur
Mirjam Hermans, Senior specialist verzekeringstechniek bij de Vereende
